Cuentas y tarjetas de crédito
Controla los gastos de la tarjeta de crédito: la deuda cuenta como deuda y el extracto, como recibo. También efectivo, ahorro y descubiertos.
Tipos de cuenta
En Settings → Accounts puedes añadir:
- Tarjeta o efectivo: tu dinero del día a día. Una tarjeta o una cuenta corriente puede tener descubierto.
- Ahorro: dinero que guardas aparte.
- Tarjeta de crédito: gasto que devuelves a partir de un extracto mensual.
- Línea de crédito: una línea de crédito del banco o una cuenta de préstamo de la que vas disponiendo, que se devuelve un día fijo cada mes, sin extracto.
Cada cuenta tiene su propia divisa. Lo que gastas en una cuenta en otra divisa se guarda en esa divisa y se convierte para tu presupuesto al cambio del día.
Dentro o fuera del presupuesto
Una cuenta dentro del presupuesto (on budget) participa en Safe to spend; una fuera del presupuesto (off budget) aparece con su saldo, pero nunca cuenta como disponible para gastar. Deja los ahorros fuera del presupuesto.
El crédito nunca cuenta como dinero que tienes: dentro del presupuesto, lo que debes en una tarjeta o una línea de crédito se resta de la segunda cifra, After credit cards (ver Overview y Safe to spend).
Cómo se ve el crédito
En toda la app, una tarjeta de crédito o una línea de crédito muestra:
- lo que debes («€268.40 owed»), no un saldo negativo;
- lo que tienes disponible del límite («€1,731.60 available of €2,000.00»), o cuánto lo has superado;
- una barra fina que se vuelve ámbar por encima del 30 % del límite y roja por encima del 90 % o al superarlo;
- «€30.00 in credit» cuando has pagado de más, «Nothing owed» cuando está a cero.
La lista de cuentas de Overview termina con On budget accounts y Owed on cards, y los selectores (Quick add, Import, Transfer) marcan las tarjetas como «Credit card».
Configurar una tarjeta de crédito
Abre la tarjeta en Settings → Accounts:
- Saldo, escrito tal como lo muestra la app de tu banco, sin signo menos. Elige Available (lo que aún puedes gastar; lo que debes es el límite menos eso) u Owed (lo que debes). Debajo del campo ves cómo se interpreta: «€420.00 owed · €1,580.00 available of €2,000.00».
- Límite y día del extracto (el día en que se cierra el extracto).
- Vencimiento del pago: un día del mes, o N días después de cerrarse el extracto.
- Pago mínimo: un porcentaje con un mínimo opcional (5 %, al menos 25 €), un importe fijo o ninguno.
- Interés (%): opcional, con Charged: A month o A year, tal como lo indique tu banco (los bancos ucranianos suelen dar un tipo mensual, por ejemplo 3,1 %). Los tipos guardados antes siguen siendo anuales. Con un tipo configurado, la app te muestra lo que costaría pagar solo el mínimo, y los intereses que cobrará el banco aparecen con antelación en Bills (ver más abajo). Si pagas el extracto completo antes del vencimiento, normalmente no hay intereses.
- Pays from y usually pays: la cuenta desde la que se paga y si sueles pagar el extracto completo, el mínimo o un importe fijo.
- Safe to spend counts card spending: the day you spend, el día que gastas (por defecto: ese dinero ya está prácticamente gastado), o when the statement is due, cuando vence el extracto (el gasto espera al extracto, y luego el extracto es un recibo en el mes en que vence).
Una línea de crédito tiene los mismos ajustes, sin el extracto: límite, día de pago, el mínimo sobre lo que debes, interés y la cuenta desde la que se paga. Siempre cuenta el día en que se gasta el dinero.
Un descubierto se configura en una tarjeta o una cuenta corriente («Overdraft (EUR)»). Por debajo de cero se lee «€150.00 into overdraft» y «€350.00 left of €500.00», con la misma barra. El descubierto es deuda, nunca dinero extra.
Pagar una tarjeta
Cuando se cierra un extracto, el pago es un recibo en su fecha de vencimiento: «Visa payment», con la etiqueta Card, lo que queda del extracto y el mínimo. Pasado el vencimiento indica Overdue · interest likely.
Toca la fila del extracto en Bills: Pay ofrece Full, Minimum u Other. Registra un traspaso desde la cuenta de pago, así que nada cuenta dos veces como gasto. (Needs attention, en Overview, te lleva allí con Open in Bills.)
Una tarjeta en otra divisa (por ejemplo, en UAH mientras tu presupuesto va en EUR) funciona igual: su extracto aparece en Bills al cambio de hoy con el importe propio de la tarjeta al lado, el mínimo va en la divisa de la tarjeta, y Pay también. Pagar desde una cuenta en otra divisa usa el cambio del día.
- Todo lo que llega a la tarjeta después de cerrarse el extracto cuenta para él: un pago desde la app, un traspaso encontrado en una importación, un reembolso.
- Pay it automatically on the due day (en los ajustes de la tarjeta, con una cuenta de pago): a partir de las 06:00 de tu hora se paga el importe habitual, una vez por extracto. Si falla, se reintenta y el motivo aparece en Bills.
- Recordatorios: «The Visa minimum is due tomorrow» en Needs attention, y notificaciones antes del vencimiento (ver Sin conexión y notificaciones).
Intereses, por adelantado
Con un tipo de interés configurado, Bills muestra los intereses que cobrará el banco como un pago previsto, Interest ·
- cuándo: el día del extracto en una tarjeta, el día de pago en una línea de crédito y, si no, el día 1;
- cuánto: lo que debes hoy × el tipo mensual, sin interés compuesto. Una tarjeta en otra divisa se convierte al cambio de hoy.
Solo reduce la segunda cifra de Overview, After credit cards. Tócalo para abrir los ajustes de la tarjeta.
Extractos de tarjeta en Import
Un extracto de tarjeta se importa como cualquier otro (ver Importar desde tu banco), con algunos extras:
- Algunos bancos escriben las compras como números positivos. Si un archivo parece así, Import ofrece Flip the signs y lo recuerda para esa cuenta.
- Un pago de la tarjeta aparece en los dos extractos (dinero que sale de tu cuenta corriente, dinero que entra en la tarjeta); los dos se convierten en un solo traspaso. Un pago que registraste con Pay se sustituye por la línea del banco en lugar de importarse dos veces.
- Los intereses y comisiones van a tu categoría de intereses o de comisiones, o a una nueva categoría Interest & fees de la que te avisa la vista previa.
Saldos
Cuando escribes el saldo de una cuenta, la app recuerda la fecha. En una tarjeta de crédito, escribe la cifra que muestra la app de tu banco, sin signo menos, como Available u Owed (ver arriba). Todo lo fechado antes se considera ya incluido en esa cifra.
Si la app y tu banco no coinciden, usa Reconcile with your bank en Overview: escribe el saldo del banco y luego fíjalo como el nuevo saldo o registra la diferencia como un «Balance adjustment».
Needs attention también te avisa cuando una cuenta baja de cero sin descubierto, o supera su descubierto.