Overview y Safe to spend
La pantalla con la que empiezas el día: cuánto puedes gastar hoy y hasta fin de mes (Safe to spend), cómo se calcula y qué te pide Needs attention.
Overview siempre muestra el mes en curso. Lo primero que responde es una pregunta: ¿cuánto puedo gastar sin meterme en problemas más adelante este mes?
Safe to spend
La cifra grande de arriba es lo que puedes gastar de tu propio dinero. Se calcula así:
| El dinero de tus cuentas del presupuesto (tarjetas, efectivo; sin crédito) | 2.775,52 € |
| menos los recibos pendientes de este mes | − 239,48 € |
| menos los impuestos por pagar este mes | − 388,00 € |
| menos Set aside for funds, lo apartado para fondos (lo ahorrado hasta ahora y la parte de este mes) | − 1.282,00 € |
| menos tu colchón de seguridad | − 150,00 € |
| Safe to spend | 716,04 € |
Debajo, un importe por día para los días que quedan del mes:
- normalmente es Safe to spend dividido entre los días que quedan («≈ €34.10 a day · 21 days left»);
- cuando este mes vence el extracto de una tarjeta de crédito y pagarlo te deja menos, se calcula a partir de After credit cards (más abajo), y así lo indica: «≈ €12.98 a day after cards · 21 days left».
Toca How it’s counted para ver cada línea con tus propias cifras. Si quieres probarlo antes de registrarte, en esta web hay una calculadora de presupuesto diario.
Tus presupuestos del día a día (la compra, comer fuera…) no se restan: Safe to spend es el dinero del que salen, así que nada cuenta dos veces. Cada nombre se explica en el Glosario.
After credit cards
Si debes algo en una tarjeta de crédito o una línea de crédito que está en el presupuesto, aparece una segunda cifra, más pequeña, debajo de la primera:
| Safe to spend | 716,04 € |
| menos la deuda en tarjetas de crédito | − 443,39 € |
| After credit cards | 272,65 € |
Si una tarjeta o una línea de crédito tiene un tipo de interés configurado, los intereses que el banco cobrará antes de que acabe el mes también se restan de esta segunda cifra: Interest expected ≈ €X en How it’s counted, y «≈ €X interest on Oct 25» debajo de la cifra. Es una estimación, y la primera cifra no cambia.
Debajo ves lo que debes y el próximo mínimo («€443.39 owed on Credit card · minimum €25.00 by Oct 8»). La primera cifra te dice cuánto puedes gastar hoy; la segunda, cuánto queda de verdad cuando las tarjetas estén pagadas. Sin crédito en el presupuesto, solo está la primera. Más en Cuentas y tarjetas de crédito.
Algunas cosas que conviene saber:
- Solo cuentan las cuentas del presupuesto. Una cuenta de ahorro puede quedar fuera del presupuesto: aparece en la lista, pero su dinero no cuenta como disponible. Lo eliges para cada cuenta en Settings → Accounts.
- Un descubierto cuenta tal cual: por debajo de cero es por debajo de cero, nunca dinero extra.
- Los recibos se restan antes de pagarse, así que el alquiler de la semana que viene ya reduce la cifra de hoy.
- El colchón de seguridad se configura en Settings → Budget defaults. Si Safe to spend baja por debajo de él, Needs attention te avisa.
Debajo de la cifra
- Cuentas: el saldo de cada una. Una tarjeta de crédito muestra lo que debes (con una etiqueta Credit junto al importe), lo disponible del límite con una barra, y qué pagar y antes de cuándo. Las tarjetas se pagan en Bills; Overview no tiene botones de pago. Una cuenta en otra divisa muestra su propio importe y el convertido. La lista termina con On budget accounts y Owed on cards.
- Botones rápidos: Expense, Income, Transfer, Plan a bill.
Needs attention
Lo que necesita un toque tuyo, con la acción justo ahí:
- un recibo que vence pronto, o que aún no está pagado → Mark paid;
- una categoría que ha superado su plan → Adjust;
- un pago de tarjeta de crédito que se acerca, con su mínimo («The Visa minimum is due tomorrow»), o vencido («interest likely») → Open in Bills, donde lo pagas;
- una cuenta por debajo de cero sin descubierto, o que ha superado su descubierto;
- movimientos de una importación que esperan categoría → Review;
- «Time to import a statement» cuando una cuenta del presupuesto lleva una semana sin nada nuevo.
En un móvil, la lista se abre como una hoja.
Más abajo
- Plan vs actual: la barra de cada categoría frente a su plan, y Left in your plan: lo que planeaste gastar menos lo gastado hasta ahora. Lo que se pasa aparece resaltado.
- Upcoming bills, los próximos recibos, con Mark paid.
- Balance forecast: hacia dónde van tus cuentas del presupuesto de aquí a fin de mes.
- Funds: lo que apartas este mes.
- Needs review: movimientos sin categoría. Elige una directamente en la tarjeta.
¿Tu saldo no coincide con el del banco?
Usa Reconcile with your bank. Escribe el saldo que muestra tu banco y luego fíjalo como el nuevo saldo o registra la diferencia como un movimiento «Balance adjustment». El diálogo te explica qué movimientos de ese día ya están incluidos en la cifra del banco.