Рахунки й кредитні картки

Кредитка, овердрафт, готівка й заощадження. Як борг за кредитною карткою і кредитний ліміт враховуються в Safe to spend і як виписка стає платежем.

Які бувають рахунки

У Settings → Accounts можна додати:

Картку або готівку — щоденні гроші. Картка чи поточний рахунок може мати овердрафт.
Заощадження — гроші, які ви тримаєте осторонь.
Кредитну картку — витрати, які ви погашаєте за щомісячною випискою.
Кредитну лінію — кредитний ліміт у банку або кредитний рахунок, з якого ви берете гроші; погашається в певний день місяця, без виписки.

Кожен рахунок має свою валюту. Витрати з рахунку в іншій валюті зберігаються в ній і перераховуються для бюджету за курсом дня.

У бюджеті й поза бюджетом

Рахунок у бюджеті бере участь у Safe to spend; рахунок поза бюджетом видно в списку з його балансом, але він ніколи не вважається доступним для витрат. Заощадження тримайте поза бюджетом.

Кредит ніколи не вважається вашими грошима: борг за карткою чи кредитною лінією в бюджеті віднімається від другої цифри — After credit cards (див. Overview і Safe to spend).

Як виглядає кредит

Усюди в застосунку для кредитної картки й кредитної лінії видно:

скільки ви винні («€268.40 owed»), а не від’ємний баланс;
скільки доступно з ліміту («€1,731.60 available of €2,000.00») або наскільки ви його перевищили;
тонку смужку, яка стає жовтою понад 30 % ліміту й червоною понад 90 % або в разі перевищення;
«€30.00 in credit», якщо ви переплатили, і «Nothing owed», коли боргу немає.

Список рахунків на Overview закінчується рядками On budget accounts і Owed on cards, а у виборі рахунку (Quick add, імпорт, переказ) картку позначено «Credit card».

Налаштування кредитної картки

Відкрийте картку в Settings → Accounts:

Баланс — так, як його показує застосунок банку, без мінуса. Виберіть Available (скільки ще можна витратити; борг — це ліміт мінус ця сума) або Owed (скільки ви винні). Під полем видно, як це прочитано: «€420.00 owed · €1,580.00 available of €2,000.00».
Ліміт і день виписки (коли виписка закривається).
Термін платежу: у певний день місяця або через N днів після закриття виписки.
Мінімальний платіж: відсоток із необов’язковим порогом (5 %, але не менше 25 €), фіксована сума або без мінімуму.
Відсоткова ставка (Interest, %): за бажанням, з вибором Charged: A month або A year — як пише ваш банк (українські банки часто вказують ставку на місяць, наприклад 3,1 %). Ставки, збережені раніше, лишаються річними. Якщо ставку задано, застосунок покаже, скільки коштуватиме сплата лише мінімуму, а відсотки, які нарахує банк, заздалегідь з’являться в Bills (див. нижче). Якщо погасити всю виписку до терміну, відсотків зазвичай немає.
З якого рахунку платити і як зазвичай платите: рахунок, з якого йде платіж, і чи ви зазвичай сплачуєте всю виписку, мінімум або фіксовану суму.
Коли витрати карткою потрапляють у Safe to spend: у день покупки (за замовчуванням: гроші однаково що пішли) або коли настає термін виписки (витрати чекають на виписку, а вона стає платежем у тому місяці, коли її треба сплатити).

Кредитна лінія має ті самі налаштування, тільки без виписки: ліміт, день платежу, мінімум від боргу, ставка, з якого рахунку платити. Витрати за нею завжди враховуються в день покупки.

Овердрафт задається для картки чи поточного рахунку («Overdraft (EUR)»). Нижче нуля рахунок показує «€150.00 into overdraft» і «€350.00 left of €500.00» з такою самою смужкою. Овердрафт — це борг, а не додаткові гроші.

Сплата картки

Коли виписка закрилася, її сплата стає платежем на день терміну: «Visa payment» з позначкою Card, залишком за випискою й мінімумом. Після терміну з’являється Overdue · interest likely.

Натисніть на рядок виписки в Bills: Pay пропонує Full, Minimum або Other. Сплата записується переказом з рахунку, з якого ви платите, тому ніщо не рахується витратою двічі. (Needs attention на Overview веде туди кнопкою Open in Bills.)

Картка в іншій валюті (наприклад, UAH за бюджету в EUR) працює так само: її виписка стоїть у Bills за сьогоднішнім курсом, поруч сума у валюті картки, мінімум — у валюті картки, і Pay теж у валюті картки. Сплата з рахунку в іншій валюті бере курс дня.

Усе, що надійшло на картку після закриття виписки, зараховується в її сплату: платіж із застосунку, переказ, знайдений під час імпорту, повернення.
Pay it automatically on the due day (у налаштуваннях картки, якщо вибрано рахунок для сплати): з 06:00 за вашим часом у день терміну сплачується звичайна сума, один раз за виписку. Якщо не вдалося, буде повторна спроба, а причину видно в Bills.
Нагадування: «The Visa minimum is due tomorrow» у Needs attention і сповіщення перед терміном (див. Без інтернету й сповіщення).

Відсотки заздалегідь

Якщо ставку задано, Bills показує відсотки, які нарахує банк, як очікуваний платіж Interest · <картка> у категорії Interest & fees, з позначкою ≈ Estimate:

коли: для картки — у день виписки, для кредитної лінії — у день платежу, інакше 1-го числа;
скільки: борг на сьогодні × ставка на місяць, без складних відсотків. Картка в іншій валюті перераховується за сьогоднішнім курсом.

Відсотки зменшують лише другу цифру на Overview — After credit cards. Натисніть на рядок, щоб відкрити налаштування картки.

Виписки за карткою в імпорті

Виписка за карткою імпортується як будь-яка інша (див. Імпорт виписки з банку), з кількома доповненнями:

Деякі банки пишуть покупки додатними числами. Якщо файл виглядає так, імпорт запропонує Flip the signs і запам’ятає це для рахунку.
Погашення картки є в обох виписках (списання з поточного рахунку й надходження на картку) — два рядки стануть одним переказом. Платіж, записаний через Pay, замінюється рядком банку, а не імпортується вдруге.
Відсотки й комісії потрапляють у вашу категорію відсотків чи комісій — або в нову категорію Interest & fees, про яку попередить попередній перегляд.

Баланси

Коли ви вводите баланс рахунку, застосунок запам’ятовує дату. Для кредитки вводьте число із застосунку банку, без мінуса, як Available або Owed (див. вище). Усе, що датовано раніше, вважається вже врахованим у цій цифрі.

Якщо застосунок і банк розходяться, натисніть Reconcile with your bank на Overview: введіть баланс із банку й зробіть його новим балансом або запишіть різницю операцією «Balance adjustment».

Needs attention також підкаже, якщо рахунок пішов нижче нуля без овердрафту або за межі овердрафту.