Konta i karty kredytowe

Karty, gotówka, oszczędności, karta kredytowa i debet. Co liczy się do Safe to spend, jak wyciąg z karty staje się rachunkiem i jak zgrać salda z bankiem.

Rodzaje kont

W Settings → Accounts możesz dodać:

• Card (karta) lub cash (gotówka): twoje pieniądze na co dzień. Karta lub konto osobiste może mieć debet (overdraft).
• Savings: pieniądze, które trzymasz na boku.
• Credit card: wydatki, które spłacasz z miesięcznego wyciągu.
• Credit line: bankowa linia kredytowa albo konto kredytowe, z którego pobierasz pieniądze, spłacane w określonym dniu każdego miesiąca, bez wyciągu.

Każde konto ma własną walutę. Wydatki na koncie w innej walucie są zapisywane w tej walucie i przeliczane do budżetu po kursie z danego dnia.

W budżecie czy poza budżetem

Konto w budżecie (on budget) bierze udział w Safe to spend; konto poza budżetem (off budget) jest na liście ze swoim saldem, ale nigdy nie liczy się jako pieniądze do wydania. Oszczędności trzymaj poza budżetem.

Kredyt nigdy nie liczy się jako pieniądze, które masz: w budżecie twój dług na karcie lub linii kredytowej jest odejmowany od drugiej liczby, After credit cards (zobacz Overview i Safe to spend).

Jak wygląda kredyt

W całej aplikacji karta kredytowa lub linia kredytowa pokazuje:

• twój dług („€268.40 owed”), a nie ujemne saldo;
• ile jest dostępne z limitu („€1,731.60 available of €2,000.00”) albo o ile go przekroczono;
• cienki pasek, który robi się bursztynowy powyżej 30 % limitu i czerwony powyżej 90 % albo po jego przekroczeniu;
• „€30.00 in credit”, gdy wpłacono za dużo, i „Nothing owed” przy zerze.

Lista kont na Overview kończy się pozycjami On budget accounts i Owed on cards, a listy wyboru (Quick add, Import, Transfer) oznaczają kartę jako „Credit card”.

Ustawienie karty kredytowej

Otwórz kartę w Settings → Accounts:

• Balance, wpisane tak, jak pokazuje je aplikacja banku, bez minusa. Wybierz Available (ile możesz jeszcze wydać; dług to limit minus ta kwota) albo Owed (twój dług). Pod polem widzisz, jak zostało to odczytane: „€420.00 owed · €1,580.00 available of €2,000.00”.
• Limit i statement day (dzień zamknięcia wyciągu).
• Payment due: w określonym dniu miesiąca albo N dni po zamknięciu wyciągu.
• Minimum payment: procent z opcjonalnym minimum (5 %, co najmniej 25 €), stała kwota albo brak.
• Interest (%): opcjonalnie, z Charged: A month lub A year, tak jak podaje to twój bank (ukraińskie banki często podają stawkę miesięczną, np. 3,1 %). Stawki zapisane wcześniej pozostają roczne. Przy ustawionej stawce aplikacja pokazuje, ile kosztowałaby spłata samego minimum, a odsetki, które naliczy bank, pojawiają się z wyprzedzeniem w Bills (zobacz niżej). Jeśli spłacisz cały wyciąg do terminu, zwykle nie ma odsetek.
• Pays from i usually pays: konto, z którego idzie spłata, i czy zwykle spłacasz cały wyciąg, minimum czy stałą kwotę.
• Safe to spend counts card spending: the day you spend (domyślnie: pieniądze są jakby już wydane) albo when the statement is due (wydatki czekają na wyciąg, a potem wyciąg jest rachunkiem w miesiącu, w którym przypada jego termin).

Linia kredytowa ma te same ustawienia, ale bez wyciągu: limit, dzień spłaty, minimum od zadłużenia, oprocentowanie, konto do spłaty. Zawsze liczy wydatki w dniu ich dokonania.

Debet ustawia się na karcie lub koncie osobistym („Overdraft (EUR)”). Poniżej zera widać „€150.00 into overdraft” i „€350.00 left of €500.00”, z tym samym paskiem. Debet to dług, nigdy dodatkowe pieniądze.

Spłata karty

Gdy wyciąg się zamknie, spłata staje się rachunkiem w dniu terminu: „Visa payment”, z oznaczeniem Card, z tym, co zostało z wyciągu, i z minimalną kwotą. Po terminie pojawia się Overdue · interest likely.

Dotknij wiersza wyciągu w Bills: Pay proponuje Full, Minimum lub Other. Zapisuje to przelew z konta, z którego spłacasz, więc nic nie liczy się jako wydatek dwa razy. (Needs attention na Overview przenosi cię tam przyciskiem Open in Bills).

Karta w innej walucie (np. UAH, gdy budżet prowadzisz w EUR) działa tak samo: jej wyciąg jest w Bills po dzisiejszym kursie, obok kwota w walucie karty, minimum jest w walucie karty i Pay też jest w walucie karty. Spłata z konta w innej walucie używa kursu z danego dnia.

• Wszystko, co wpłynie na kartę po zamknięciu wyciągu, liczy się na jego poczet: spłata z aplikacji, przelew znaleziony w imporcie, zwrot.
• Pay it automatically on the due day (w ustawieniach karty, z ustawionym kontem do spłaty): od 6:00 twojego czasu spłacana jest zwykła kwota, raz na wyciąg. Jeśli się nie uda, spłata jest ponawiana, a powód widać w Bills.
• Przypomnienia: „The Visa minimum is due tomorrow” w Needs attention i powiadomienia przed terminem (zobacz Offline i powiadomienia).

Odsetki z wyprzedzeniem

Przy ustawionym oprocentowaniu Bills pokazuje odsetki, które naliczy bank, jako spodziewaną płatność Interest · w kategorii Interest & fees, oznaczoną ≈ Estimate:

• kiedy: w dniu wyciągu dla karty, w dniu spłaty dla linii kredytowej, w innym przypadku 1. dnia miesiąca;
• ile: dzisiejszy dług × stawka miesięczna, bez kapitalizacji. Karta w innej walucie jest przeliczana po dzisiejszym kursie.

Obniża tylko drugą liczbę na Overview, After credit cards. Dotknij jej, żeby otworzyć ustawienia karty.

Wyciągi z karty w imporcie

Wyciąg z karty importujesz tak jak każdy inny (zobacz Import z banku), z kilkoma dodatkami:

• Niektóre banki zapisują zakupy jako liczby dodatnie. Jeśli plik tak wygląda, Import proponuje Flip the signs i zapamiętuje to dla konta.
• Spłata karty pojawia się na obu wyciągach (pieniądze wychodzą z konta osobistego, wpływają na kartę); oba wiersze stają się jednym przelewem. Spłata zapisana przez Pay zostaje zastąpiona wierszem z banku, zamiast importować się drugi raz.
• Odsetki i opłaty trafiają do twojej kategorii odsetek lub opłat albo do nowej kategorii Interest & fees, o której informuje podgląd.

Salda

Gdy wpisujesz saldo konta, aplikacja zapamiętuje datę. Dla karty kredytowej wpisz liczbę, którą pokazuje aplikacja banku, bez minusa, jako Available lub Owed (zobacz wyżej). Wszystko z datą wcześniejszą jest traktowane jako już wliczone w tę kwotę.

Jeśli aplikacja i bank się nie zgadzają, użyj Reconcile with your bank na Overview: wpisz saldo z banku, a potem ustaw je jako nowe saldo albo zapisz różnicę jako „Balance adjustment”.

Needs attention mówi ci też, gdy konto spadnie poniżej zera bez debetu albo ponad limit debetu.