Счета и кредитные карты

Карты, наличные, накопления, кредитки, кредитные линии и овердрафт. Что входит в Safe to spend, как выписка по карте становится платежом и как держать балансы в согласии с банком.

Какие бывают счета

В Settings → Accounts можно добавить:

Карту или наличные — повседневные деньги. У карты или текущего счёта может быть овердрафт.
Накопления — деньги, которые вы держите в стороне.
Кредитную карту — траты, которые вы гасите по ежемесячной выписке.
Кредитную линию — кредитный лимит в банке или кредитный счёт, с которого вы берёте деньги; гасится в определённый день месяца, без выписки.

У каждого счёта своя валюта. Траты по счёту в другой валюте хранятся в ней и пересчитываются для бюджета по курсу дня.

В бюджете и вне бюджета

Счёт в бюджете участвует в Safe to spend; счёт вне бюджета виден в списке со своим балансом, но никогда не считается доступным для трат. Накопления держите вне бюджета.

Кредит никогда не считается вашими деньгами: долг по карте или кредитной линии в бюджете вычитается из второй цифры — After credit cards (см. Overview и Safe to spend).

Как выглядит кредит

Везде в приложении у кредитной карты и кредитной линии видно:

сколько вы должны («€268.40 owed»), а не отрицательный баланс;
сколько доступно из лимита («€1,731.60 available of €2,000.00») или насколько вы его превысили;
тонкая полоска, которая становится жёлтой выше 30 % лимита и красной выше 90 % или при превышении;
«€30.00 in credit», если вы переплатили, и «Nothing owed» при нуле.

Список счетов на Overview заканчивается строками On budget accounts и Owed on cards, а в выборе счёта (Quick add, импорт, перевод) карта помечена «Credit card».

Настройка кредитной карты

Откройте карту в Settings → Accounts:

Баланс — так, как его показывает приложение банка, без минуса. Выберите Available (сколько ещё можно потратить; долг — это лимит минус эта сумма) или Owed (сколько вы должны). Под полем видно, как это прочитано: «€420.00 owed · €1,580.00 available of €2,000.00».
Лимит и день выписки (когда выписка закрывается).
Срок платежа: в определённый день месяца или через N дней после закрытия выписки.
Минимальный платёж: процент с необязательным порогом (5 %, но не меньше €25), фиксированная сумма или нет минимума.
Процентная ставка (Interest, %): по желанию, с выбором Charged: A month или A year — как пишет ваш банк (украинские банки часто указывают ставку в месяц, например 3,1 %). Ставки, сохранённые раньше, остаются годовыми. Если ставка задана, приложение покажет, во сколько обойдётся оплата только минимума, а проценты, которые начислит банк, заранее появятся в Bills (см. ниже). Если погасить всю выписку к сроку, процентов обычно нет.
С какого счёта платить и как обычно платите: всю выписку, минимум или фиксированную сумму.
Когда траты по карте попадают в Safe to spend: в день покупки (по умолчанию: деньги всё равно что ушли) или когда подходит срок выписки (траты ждут выписку, а она становится платежом в том месяце, когда её нужно оплатить).

У кредитной линии те же настройки, только без выписки: лимит, день платежа, минимум от долга, ставка, с какого счёта платить. Траты по ней всегда учитываются в день покупки.

Овердрафт задаётся у карты или текущего счёта («Overdraft (EUR)»). Ниже нуля счёт показывает «€150.00 into overdraft» и «€350.00 left of €500.00» с такой же полоской. Овердрафт — это долг, а не дополнительные деньги.

Оплата карты

Когда выписка закрылась, её оплата становится платежом на день срока: «Visa payment» с пометкой Card, остатком по выписке и минимумом. После срока появляется Overdue · interest likely.

Нажмите на строку выписки в Bills: Pay предлагает Full, Minimum или Other. Оплата записывается переводом со счёта, с которого вы платите, поэтому ничего не считается тратой дважды. (Needs attention на Overview ведёт туда кнопкой Open in Bills.)

Карта в другой валюте (например, UAH при бюджете в EUR) работает так же: её выписка стоит в Bills по сегодняшнему курсу, рядом сумма в валюте карты, минимум — в валюте карты, и Pay тоже в валюте карты. Оплата со счёта в другой валюте берёт курс дня.

Всё, что пришло на карту после закрытия выписки, засчитывается в её оплату: платёж из приложения, перевод, найденный при импорте, возврат.
Pay it automatically on the due day (в настройках карты, если выбран счёт для оплаты): с 6:00 по вашему времени в день срока платится обычная сумма, один раз за выписку. Если не получилось, будет повтор, а причина видна в Bills.
Напоминания: «The Visa minimum is due tomorrow» в Needs attention и уведомления перед сроком (см. Без интернета и уведомления).

Проценты заранее

Если ставка задана, Bills показывает проценты, которые начислит банк, как ожидаемый платёж Interest · <карта> в категории Interest & fees, с пометкой ≈ Estimate:

когда: у карты — в день выписки, у кредитной линии — в день платежа, иначе 1-го числа;
сколько: долг на сегодня × ставка в месяц, без сложных процентов. Карта в другой валюте пересчитывается по сегодняшнему курсу.

Проценты уменьшают только вторую цифру на Overview — After credit cards. Нажмите на строку, чтобы открыть настройки карты.

Выписки по карте в импорте

Выписка по карте загружается как любая другая (см. Импорт выписки из банка), с несколькими дополнениями:

Некоторые банки пишут покупки положительными числами. Если файл выглядит так, импорт предложит Flip the signs и запомнит это для счёта.
Погашение карты есть в обеих выписках (списание с текущего счёта и поступление на карту) — две строки станут одним переводом. Платёж, записанный через Pay, заменяется строкой банка, а не загружается второй раз.
Проценты и комиссии попадают в вашу категорию процентов или комиссий — или в новую категорию Interest & fees, о которой предупредит предпросмотр.

Балансы

Когда вы вводите баланс счёта, приложение запоминает дату. У кредитки вводите число из приложения банка, без минуса, как Available или Owed (см. выше). Всё, что датировано раньше, считается уже вошедшим в эту цифру.

Если приложение и банк расходятся, нажмите Reconcile with your bank на Overview: введите баланс из банка и сделайте его новым балансом или запишите разницу операцией «Balance adjustment».

Needs attention также подскажет, если счёт ушёл ниже нуля без овердрафта или за пределы овердрафта.