Overview i Safe to spend

Ekran na start dnia: ile możesz dziś wydać i ile dziennie do końca miesiąca. Jak liczone jest Safe to spend i czego oczekuje od ciebie Needs attention.

Overview zawsze pokazuje bieżący miesiąc. Najpierw odpowiada na jedno pytanie: ile mogę wydać, żeby nie wpaść w kłopoty później w tym miesiącu?

Safe to spend

Duża liczba na górze to kwota, którą możesz wydać z własnych pieniędzy. Liczy się ją tak:

Pieniądze na kontach w budżecie (karty, gotówka; bez kredytu)	2 775,52 €
minus rachunki do zapłaty w tym miesiącu	− 239,48 €
minus podatki do zapłaty w tym miesiącu	− 388,00 €
minus Set aside for funds, czyli odłożone na fundusze (zaoszczędzone do tej pory i część z tego miesiąca)	− 1 282,00 €
minus twoja rezerwa bezpieczeństwa	− 150,00 €
Safe to spend	716,04 €

Pod nią widać kwotę na dzień na dni pozostałe do końca miesiąca:

• zwykle to Safe to spend podzielone przez pozostałe dni („≈ €34.10 a day · 21 days left”);
• gdy w tym miesiącu przypada termin wyciągu z karty kredytowej i po jego spłacie zostaje ci mniej, kwota jest liczona od After credit cards (niżej) i tak też jest napisane: „≈ €12.98 a day after cards · 21 days left”.

Dotknij How it’s counted, żeby zobaczyć każdą pozycję z twoimi liczbami. Jeśli chcesz to wypróbować przed rejestracją, na tej stronie jest kalkulator Safe to spend.

Twoje budżety na co dzień (zakupy spożywcze, jedzenie na mieście…) nie są odejmowane: Safe to spend to pieniądze, z których je wydajesz, więc nic nie liczy się podwójnie. Każda nazwa jest wyjaśniona w Słowniczku.

After credit cards

Jeśli masz dług na karcie kredytowej lub linii kredytowej w budżecie, pod pierwszą liczbą pojawia się druga, mniejsza:

Safe to spend	716,04 €
minus dług na kartach kredytowych	− 443,39 €
After credit cards	272,65 €

Jeśli karta lub linia kredytowa ma ustawione oprocentowanie, od tej drugiej liczby odejmowane są też odsetki, które bank naliczy przed końcem miesiąca: w How it’s counted to pozycja Interest expected ≈ €X, a pod liczbą „≈ €X interest on Oct 25”. To szacunek, a pierwsza liczba się nie zmienia.

Pod nią widzisz, ile wynosi dług, i najbliższą minimalną spłatę („€443.39 owed on Credit card · minimum €25.00 by Oct 8”). Pierwsza liczba mówi, ile możesz wydać dzisiaj, druga, ile naprawdę zostanie po spłacie kart. Bez kredytu w budżecie jest tylko pierwsza. Więcej w artykule Konta i karty kredytowe.

Kilka rzeczy, które warto wiedzieć:

• Liczą się tylko konta w budżecie. Konto oszczędnościowe może zostać poza budżetem: jest na liście, ale jego pieniądze nie są liczone jako do wydania. Ustawiasz to dla każdego konta w Settings → Accounts.
• Debet liczy się tak, jak jest: poniżej zera to poniżej zera, nigdy dodatkowe pieniądze.
• Rachunki są odejmowane, zanim je zapłacisz, więc czynsz płatny w przyszłym tygodniu już dziś obniża tę liczbę.
• Rezerwę bezpieczeństwa ustawiasz w Settings → Budget defaults. Jeśli Safe to spend spadnie poniżej niej, Needs attention ci o tym powie.

Pod liczbą

• Accounts: saldo każdego konta. Karta kredytowa pokazuje dług (z oznaczeniem Credit przy kwocie), ile zostało z limitu i pasek, a także ile i do kiedy zapłacić. Kartę spłacasz w Bills; na Overview nie ma przycisków Pay. Konto w innej walucie pokazuje kwotę w swojej walucie i po przeliczeniu. Lista kończy się pozycjami On budget accounts i Owed on cards.
• Szybkie przyciski: Expense, Income, Transfer, Plan a bill.

Needs attention

To, co czeka na twoje dotknięcie, z przyciskiem od razu na miejscu:

• rachunek, którego termin się zbliża albo który nie jest jeszcze zapłacony → Mark paid;
• kategoria, która przekroczyła plan → Adjust;
• zbliżająca się spłata karty kredytowej z minimalną kwotą („The Visa minimum is due tomorrow”) albo spłata po terminie („interest likely”) → Open in Bills, gdzie ją spłacasz;
• konto poniżej zera bez debetu albo ponad limit debetu;
• transakcje z importu czekające na kategorię → Review;
• „Time to import a statement”, gdy na koncie w budżecie od tygodnia nie pojawiło się nic nowego.

Na telefonie lista otwiera się jako osobny panel.

Niżej

• Plan vs actual: pasek każdej kategorii na tle jej planu i Left in your plan: zaplanowane wydatki minus to, co już wydane. Przekroczenia są wyróżnione.
• Upcoming bills z przyciskiem Mark paid.
• Balance forecast: jakie będzie saldo kont w budżecie na koniec miesiąca.
• Funds: ile odkładasz w tym miesiącu.
• Needs review: transakcje bez kategorii. Wybierz ją od razu w karcie.

Saldo nie zgadza się z bankiem?

Użyj Reconcile with your bank. Wpisz saldo, które pokazuje bank, a potem ustaw je jako nowe saldo albo zapisz różnicę jako transakcję „Balance adjustment”. Okno wyjaśnia, które transakcje z tego dnia są już wliczone w kwotę z banku.