Без підключення до банку
Облік витрат без підключення до банку
Більшість застосунків для бюджету насамперед просять увійти в банк через них. Exp Planner так не робить і не робитиме. Операції однаково потрапляють у застосунок — з виписки банку, з гаманця на телефоні або вручну, і ви самі вирішуєте, що і коли.
Чому без входу в банк
Підключення до банку — це посередник, агрегатор даних, який читає кожну вашу операцію й тримає зв’язок із банком відкритим. Без нього ваші гроші бачите тільки ви та Exp Planner, і тільки те, що ви самі завантажили.
Саме тому застосунок для бюджету без підключення до банку — приватний вибір. І надійніший: у Європі такі підключення тримаються на згоді за PSD2, яку треба поновлювати раз на кілька місяців — пропустили, і застосунок мовчки перестає оновлюватися. Невеликі банки й багато банків поза ЄС не підтримуються взагалі. Файл виписки працює з будь-яким банком — сьогодні й через рік.
Як витрати потрапляють у застосунок
Чотири способи, можна користуватися всіма.
Імпорт виписки
Завантажте CSV або Excel у застосунку банку й перетягніть в Exp Planner. Стовпці зіставляються один раз; дублікати знято, перекази між власними рахунками пов’язано, нічого не зберігається, доки ви не підтвердите.
Google Гаманець на Android
Оплатили дотиком — за кілька секунд покупка чекає на перевірку, на потрібній картці, навіть якщо застосунок закритий.
Apple Pay на iPhone
Автоматизація в «Швидких командах» надсилає кожну покупку Apple Pay у застосунок у момент оплати.
Вручну у два дотики
Сума й категорія. Працює без інтернету й пам’ятає, кому ви платите найчастіше.
Імпорт виписки з банку
Підходить будь-який банк, який вивантажує CSV або Excel, зокрема файли кирилицею й з десятковою комою. Для деяких банків є окрема інструкція:
Revolut
Файл розпізнається як є: оплати карткою, комісії, обмін валют, pockets і savings, у всіх валютах.
Будь-який інший банк
Де знайти виписку, як зіставляються стовпці й що перевіряє попередній перегляд.
Чим за це платите
Імпорт не відбувається сам. Досить раз на тиждень-два: Exp Planner нагадає, якщо на рахунку тиждень немає нових операцій, а заплановані платежі враховуються ще до сплати, тож цифри правильні й між імпортами.
Питання
Чи треба давати Exp Planner пароль від банку?
Ні. Exp Planner ніколи не просить вхід у банк і не підключається до нього. Ви завантажуєте файл виписки або покупки з гаманця на телефоні.
З якими банками це працює?
З будь-яким банком, де можна завантажити виписку в CSV або Excel. Файл Revolut розпізнається як є; для інших банків стовпці зіставляються один раз, і Exp Planner їх запам’ятовує.
А виписка з monobank чи Приват24?
Підійде, якщо завантажити виписку по карті в CSV або Excel. Файли кирилицею, з крапкою з комою та десятковою комою читаються як є. Окремих інструкцій для monobank і ПриватБанку поки немає: див. загальну статтю про імпорт.
Хіба облік без підключення до банку не менш точний?
Ні: виписка — це власний запис банку, до цента. Ви втрачаєте лише те, що дані не надходять наживо, тому застосунок враховує заплановані платежі ще до сплати, а оплати телефоном надходять одразу.
Чи безпечно завантажувати виписку?
Файл читається у вашому браузері, а зберігаються лише імпортовані операції — у вашому акаунті, в ЄС. Сам файл не зберігається.
Як часто треба імпортувати?
Раз на тиждень-два. Покупки з Google Гаманця або Apple Pay між імпортами надходять самі, а платежі враховуються до сплати.
А якщо банк не вивантажує виписку?
Скопіюйте рядки в шаблон Exp Planner, його можна завантажити на екрані імпорту. В одному файлі може бути кілька рахунків.
Спробуйте на своїй виписці
Відкрийте вебзастосунок, виберіть рахунок і перетягніть виписку за минулий місяць. Ви побачите кожен рядок, перш ніж щось збережеться.