Bez połączenia z bankiem
Aplikacja do budżetu domowego, która nigdy nie prosi o login do banku
Większość aplikacji do budżetu zaczyna od prośby o zalogowanie się przez nie do banku. Exp Planner tego nie robi i nigdy nie będzie. Twoje transakcje i tak do niego trafiają: z wyciągu z banku, z portfela w telefonie albo ręcznie, a ty decydujesz, co i kiedy.
Dlaczego bez logowania do banku
Synchronizacja z bankiem oznacza, że ktoś trzeci, agregator danych, czyta każdą twoją transakcję i trzyma otwarte połączenie z twoim bankiem. Bez niego twoje pieniądze widzisz tylko ty i Exp Planner, i tylko to, co postanowisz wnieść.
Właśnie dlatego aplikacja do budżetu, która nie łączy się z bankiem, to prywatny wybór. Jest też bardziej niezawodna: w Europie takie połączenia działają na zgodach PSD2, które trzeba odnawiać co kilka miesięcy. Przegapisz to, a aplikacja po cichu przestaje się aktualizować. Mniejsze banki, i wiele spoza UE, w ogóle nie są obsługiwane. Plik z wyciągiem działa z każdym bankiem, dziś i za rok.
Jak trafiają do niej twoje wydatki
Na cztery sposoby, i możesz korzystać ze wszystkich.
Import wyciągu z banku
Pobierz plik CSV lub Excel w aplikacji banku i upuść go. Kolumny dopasowujesz raz; duplikaty są odznaczone, przelewy między twoimi kontami połączone w pary, a nic nie zapisuje się, dopóki tego nie potwierdzisz.
Portfel Google na Androidzie
Płacisz zbliżeniowo, a zakup pojawia się do sprawdzenia w ciągu kilku sekund, na właściwej karcie, nawet przy zamkniętej aplikacji.
Apple Pay na iPhonie
Automatyzacja w aplikacji Skróty wysyła do aplikacji każdy zakup przez Apple Pay od razu, gdy płacisz.
Ręcznie, w dwóch dotknięciach
Kwota i kategoria. Działa offline i pamięta odbiorców, których używasz najczęściej.
Import wyciągu bankowego według banku
Działa każdy bank, który eksportuje CSV lub Excel, również pliki z cyrylicą i przecinkiem dziesiętnym. Niektóre banki mają własny poradnik:
Revolut
Rozpoznawany od razu: płatności kartą, opłaty, wymiany walut, kieszenie (pockets) i oszczędności, w każdej walucie.
Każdy inny bank
Gdzie znaleźć wyciąg, jak działa dopasowanie kolumn i co sprawdza podgląd.
Co dajesz w zamian
Import nie dzieje się sam. Wystarczy raz na tydzień lub dwa: Exp Planner przypomina, gdy na koncie od tygodnia nie ma nic nowego, a zaplanowane rachunki są liczone, zanim je zapłacisz, więc twoje liczby są poprawne także w międzyczasie.
Pytania
Czy muszę podać Exp Planner hasło do banku?
Nie. Exp Planner nigdy nie prosi o login do banku i nie łączy się z twoim bankiem. Ty wnosisz plik z wyciągiem albo zakupy z portfela w telefonie.
Z jakimi bankami to działa?
Z każdym bankiem, który pozwala pobrać wyciąg jako CSV lub Excel. Plik z Revoluta jest rozpoznawany od razu; w przypadku innych banków dopasowujesz kolumny raz, a Exp Planner je zapamiętuje.
Jak pobrać wyciąg z konta w CSV?
W bankowości internetowej lub w aplikacji banku otwórz historię rachunku, wybierz okres i eksportuj go do CSV albo Excela. W wielu bankach plik z transakcjami znajdziesz właśnie w eksporcie historii, a nie wśród miesięcznych wyciągów w PDF.
Czy aplikacja do budżetu bez synchronizacji z bankiem nie jest mniej dokładna?
Nie: wyciąg to zapis samego banku, co do grosza. Tracisz tylko to, że nie jest na żywo, dlatego aplikacja liczy zaplanowane rachunki, zanim je zapłacisz, a płatności telefonem wpadają od razu, gdy płacisz.
Czy plik z wyciągiem jest bezpieczny?
Plik jest czytany w twojej przeglądarce, a zapisywane są tylko transakcje, które importujesz, na twoim koncie w UE. Sam plik nie jest przechowywany.
Jak często importować?
Co tydzień lub dwa. Zakupy z Portfela Google lub Apple Pay wpadają same w międzyczasie, a rachunki są liczone, zanim je zapłacisz.
A jeśli mój bank nie ma eksportu?
Skopiuj wiersze do szablonu Exp Planner, który pobierzesz na ekranie Import. Jeden plik może zawierać kilka kont.
Wypróbuj na własnym wyciągu
Otwórz aplikację webową, wybierz konto i upuść wyciąg z zeszłego miesiąca. Każdy wiersz zobaczysz, zanim cokolwiek zostanie zapisane.